Wer beispielsweise ein Haus bauen oder kaufen oder eine Immobilie modernisieren will, der braucht in der Regel einen soliden Finanzierungsplan. Ein Annuitäten Darlehen bietet ein hohes Maß an Planungssicherheit.
Wer ein Darlehen zur Finanzierung einer Immobilie aufnimmt, der ist unter anderem darauf bedacht, dass die Raten für den Kredit überschaubar sind, so dass bei der Finanzierung eine gewisse Planungssicherheit herrscht. Vor allem aus diesem Grund greifen Privatkunden, vor allem bei der Immobilienfinanzierung, auf so genannte Annuitäten Darlehen zurück. Denn anders als beispielsweise bei einem Tilgungsdarlehen, bei dem die zu zahlenden Raten mehr oder weniger stark variieren können, bleiben bei einem Annuitäten Darlehen die Ratenzahlungen über die gesamte Laufzeit gleich hoch. Voraussetzung dafür ist, dass bereits beim Abschluss des Darlehensvertrages eine so genannte Zinsbindungsfrist über die Laufzeit hinweg zwischen den einzelnen Vertragsparteien vereinbart wurde. Dabei werden die Zinsen für einen Kreditvertrag fest vereinbart und unterliegen nicht den üblichen Marktschwankungen. Für den Kreditnehmer hat dies den Vorteil, dass er sich auch für einen längeren Zeitraum einen entsprechend niedrigen Zinssatz sichern kann.
Für welchen Zeitraum der Zinssatz bei einem Annuitäten Darlehen festgelegt wird, hängt vom jeweiligen Vertrag ab. In Deutschland liegt die Laufzeit aber üblicherweise bei fünf, zehn oder fünfzehn Jahren. Nach dem Ende der Laufzeit kann der Kreditvertrag dann problemlos gekündigt werden. Ist dagegen eine Weiterführung des Vertrages gewünscht, dann muss der Zinssatz entsprechend neu verhandelt werden. In jedem Fall sollten Kreditnehmer darauf achten, dass die Tilgung im ersten Jahr bei mindestens einem Prozent der Kreditsumme liegt. Je höher dann im Laufe der Zeit die Ratenzahl, desto höher steigt auch die Tilgung, denn diese Form des Darlehensvertrages setzt sich immer aus einem Zins- und einem Tilgunsteil zusammen.
In Ausnahmefällen kann bei dieser Art des Darlehensvertrages auch ein variabler Zinssatz vereinbart werden. Dieser wird dann in regelmäßigen Abständen aktualisiert, meist dient ein Index als Grundlage für diese Aktualisierungen, in der Kurzform auch als EURIBOR bekannt. In verschiedenen europäischen Ländern kennt man darüber hinaus auch Mischformen.